和順農商銀行：金融活水潤沃野 精准滴灌促振興
和順農商銀行：金融活水潤沃野 精准滴灌促振興
在全面推進鄉村振興的戰略藍圖下，農村金融服務模式亟待創新與深化。傳統的“戶戶跑、筆筆審”授信方式，難以滿足廣大農民日益增長的多元化、便捷化金融需求，更無法高效支撐鄉村產業的蓬勃發展。作為普惠金融在農村領域的創新實踐，和順農商銀行正以其系統性、批量化、全覆蓋的優勢，成為破解農村融資難題、激活鄉村內生動力的一把“金鑰匙”。
精准“畫像”夯基石，信用評議掌實情。整村授信的根基在於對村庄信用生態的精准把握。該行組建專業“三農”服務團隊，聯合村“兩委”、鄉賢、老黨員等關鍵力量，深入田間地頭、農家院落，開展“背靠背”+“面對面” 的立體化信息採集。一方面，廣泛收集農戶家庭結構、資產狀況、生產經營、歷史信用記錄等基礎數據﹔另一方面，通過民主評議會議，由熟悉村情民意的評議小組對農戶道德品行、鄰裡口碑、發展意願等“軟信息”進行客觀公正評議。“硬數據”與“軟評價”相互印証，構建起覆蓋全村、動態更新的農戶信用信息電子檔案庫，為批量授信提供堅實的數據支撐和信用依據，真正實現“讓信用有價值”。
模式創新破瓶頸，批量授信提質效。針對農村地區有效抵押物缺乏、融資效率低的痛點，整村授信的核心在於模式與產品的雙重創新。該行摒棄傳統“等客上門、逐戶審批”的舊思路，依托前期建立的信用檔案和評議結果，對符合條件的行政村整體核定預授信額度。在此基礎上，對村內農戶實行“無感授信、有感反饋、按需用信”的服務模式：系統根據信用等級，主動為每戶賦予基礎授信額度，並通過短信、村務公開等方式告知﹔農戶在額度內，可通過手機銀行、助農服務點等渠道，實現小額信用貸款“隨用隨貸、秒批秒放”。同時，針對特色產業(如種養殖、鄉村旅游、電商等)推出“春耕貸”“民宿貸”等專屬產品，實現“一村一策”“一業一品”的精准滴灌，極大提升融資便利性與可得性。
服務下沉強觸達，培育生態促長效。整村授信非“一授了之”，關鍵在於構建可持續的農村金融服務生態。該行將金融服務深度嵌入鄉村治理與生產生活場景：物理渠道下沉，優化升級鄉村普惠金融服務站(點)，布放智能機具，打造村民“家門口的銀行”﹔服務力量下沉，客戶經理定期駐村辦公，變“坐商”為“行商”，提供政策咨詢、業務辦理、金融知識普及等“一站式”服務﹔科技賦能提效，大力推廣移動展業平台，實現信息採集、合同簽訂、貸款發放全流程線上化、移動化辦理。更重要的是，持續深化信用環境建設，將整村授信與“信用戶”“信用村”“信用鄉(鎮)”評定挂鉤，對信用狀況良好的村集體和農戶給予更高額度、更低利率的優惠，形成“信用越好、貸款越易、成本越低”的正向激勵循環，涵養鄉村誠信沃土。
（王瑋?）
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